L'assurance hypothécaire rembourse votre prêt si la vie bascule, pour que vos proches gardent la maison, pas la dette. Comprenez-la en 2 minutes, puis obtenez un prix concurrentiel, sans magasiner — même au renouvellement, quand votre terme se termine et que les taux changent.
C'est une assurance vie (et souvent invalidité / maladies graves) liée à votre prêt immobilier. Si vous décédez ou ne pouvez plus payer, elle éponge le solde de l'hypothèque, vos proches gardent le toit. Elle est facultative au Québec : aucun prêteur ne peut l'exiger.
Le remboursement du solde restant de votre hypothèque en cas de décès, et selon le contrat, en cas d'invalidité ou de maladie grave qui vous empêche de payer.
Vous et votre famille. La version individuelle verse à vos bénéficiaires : ils peuvent rembourser l'hypothèque ou utiliser l'argent autrement. La version bancaire, elle, paie surtout la banque.
À l'achat d'une maison, au refinancement, ou quand votre situation familiale change. Plus vous êtes jeune et en santé, plus la prime est basse, c'est verrouillé pour la durée du terme.
On vous informe et on prépare votre dossier. Un représentant certifié AMF vous présente ensuite vos options et finalise la couverture. Aucune obligation d'achat.
Quelques questions : montant du prêt, âge, fumeur ou non. Deux minutes, aucun document à fournir.
On vous obtient une protection adaptée à votre profil, à prix concurrentiel pour votre situation précise.
Un conseiller en sécurité financière certifié vous explique vos options en clair et finalise, seulement si ça vous convient.
La plupart des propriétaires acceptent l'assurance de leur prêteur sans savoir ce qu'elle couvre vraiment. Voici, en général, pourquoi une assurance vie individuelle protège mieux — un conseiller certifié confirme ce qui convient à VOTRE situation.
Avec l'assurance de la banque, l'indemnité va à la banque pour effacer le prêt. Avec une police individuelle, le bénéficiaire est votre famille — elle reçoit le montant et décide comment l'utiliser.
L'assurance bancaire diminue à mesure que votre solde baisse — mais la prime, elle, ne baisse pas. Avec une police individuelle, vous pouvez garder le plein montant (couverture nivelée), au même prix — une option que la banque n'offre pas.
L'assurance du prêteur vérifie souvent votre admissibilité seulement au moment de la réclamation — et peut la refuser. Avec une police individuelle, votre admissibilité est confirmée à la souscription.
Vous changez de prêteur, refinancez ou déménagez ? L'assurance de la banque se termine. Une police individuelle est portable — elle reste, peu importe votre prêt.
Non-fumeur, en bonne santé ? Votre prime en tient compte. La banque applique souvent un tarif unique. Pour une même protection, l'individuel est souvent plus avantageux.
Un cabinet indépendant compare plusieurs assureurs pour votre profil, au lieu de l'unique produit maison de la banque — avec un conseiller certifié AMF, en français.
En général, l'assurance vie individuelle protège mieux et coûte souvent moins cher. Chaque situation est unique : un conseiller certifié AMF confirme la solution qui vous convient, sans engagement.
Au-delà du produit, c'est la relation qui change. Un cabinet travaille pour vous, vous donne un conseiller attitré et pense à votre sécurité à long terme, pas à vendre un produit maison.
| Cabinet financier (nous) | Banque traditionnelle | |
|---|---|---|
| Approche client | Globale, personnalisée | Standardisée, produits maison |
| Conseiller attitré | Oui, suivi continu | Rotation fréquente du personnel |
| Choix d'assureurs | Plusieurs assureurs | Un seul produit maison |
| Flexibilité des solutions | Adaptée à votre profil | Limitée aux produits maison |
| Accès aux assurances (vie, invalidité, maladies graves) | Oui | Offre limitée, souvent plus chère |
| Planification successorale | Transmission directe au bénéficiaire, sans notaire | Via testament et succession |
| Paiement au décès | Rapide, par désignation de bénéficiaire | Délai légal, notaire, frais |
| Suivi humain | Personnalisé selon vos objectifs | Peu de temps pour un vrai suivi |
| Objectif principal | Votre sécurité financière à long terme | Vente de produits à court terme |
Un cabinet vous met en relation avec un conseiller en sécurité financière certifié AMF, qui trouve un prix concurrentiel pour vous. Cette page informe; la recommandation vient du conseiller.
Conseiller en sécurité financière, certifié AMF
Je trouve un prix concurrentiel pour vous et je vous explique vos options en clair, sans pression. Mon rôle : que vous obteniez la bonne protection à un prix concurrentiel, pour que votre famille garde le toit, pas la dette.
Parler à JosephRemplissez le formulaire. On trouve un prix concurrentiel et un conseiller certifié vous présente vos options, vous décidez ensuite, librement.
Remplissez le formulaire, nous vous contactons sous peu. Aucune obligation.
Aucune carte de crédit. Aucune obligation. Information seulement, la recommandation est faite par un représentant certifié AMF.
Un conseiller certifié AMF vous joindra bientôt par téléphone ou par courriel avec vos meilleures options. Surveillez vos messages.
Non. L'assurance vie hypothécaire est facultative, aucun prêteur ne peut l'exiger pour vous accorder un prêt. Seule l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL est obligatoire lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %, et c'est un produit complètement différent qui protège le prêteur, pas vous.
Vous êtes libre de refuser l'offre de la banque. Une assurance individuelle souscrite auprès d'un assureur privé appartient à vous, garde une couverture qui ne diminue pas, et des bénéficiaires de votre choix. La banque, elle, vous propose un seul produit dont elle est souvent la bénéficiaire.
Ça dépend de votre âge, de votre santé, de votre statut fumeur ou non, du montant du prêt et de la couverture choisie. Pour une personne jeune et en santé, ça peut représenter quelques dollars par jour. La seule façon d'avoir un prix exact est de faire évaluer votre situation, ce qu'on fait gratuitement pour vous.
L'assurance hypothécaire (vie) vous protège, vous et vos proches : elle rembourse le prêt si vous décédez. L'assurance prêt SCHL protège la banque contre un défaut de paiement et n'est exigée que si votre mise de fonds est sous 20 %. Même mot « hypothécaire », rôles opposés.
Oui. Une police individuelle est flexible : vous pouvez l'ajuster ou la résilier, et elle vous suit même si vous changez de prêteur ou de maison. C'est l'un des grands avantages par rapport à l'assurance liée à un prêt précis.