Les deux peuvent rembourser votre hypothèque si vous décédez. Mais elles ne fonctionnent pas pareil, et pour la plupart des gens, une assurance vie individuelle l'emporte.
La différence en un tableau
| Assurance hypothécaire (banque) | Assurance vie individuelle | |
|---|---|---|
| Montant couvert | Diminue avec le solde | Constant, à votre choix |
| Prime | Fixe (même si la couverture baisse) | Fixe pour le terme |
| Bénéficiaire | Le prêteur | Qui vous voulez |
| Portabilité | Liée au prêt | Vous suit partout |
| Admissibilité | Vérifiée à la réclamation | Confirmée à la souscription |
Le point qui change tout
Avec l'assurance de la banque, votre couverture fond au rythme de vos remboursements, mais votre prime, elle, ne baisse pas. Vous payez le même prix pour une protection qui rétrécit. Avec une assurance vie temporaire individuelle, le montant reste fixe : vos proches reçoivent la pleine somme et décident eux-mêmes quoi en faire, rembourser l'hypothèque, ou couvrir d'autres besoins.
Exemple
Hypothèque de 350 000 $. Après 10 ans, il reste 240 000 $. L'assurance de la banque ne paierait que ce solde. Une vie temporaire de 350 000 $ verserait la pleine somme à vos bénéficiaires, un écart de 110 000 $ pour votre famille.
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Obtenir ma soumission gratuiteCet article est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les montants, taux et règles peuvent changer ; validez toujours votre situation avec un représentant certifié AMF.