La réponse courte : non. L'assurance vie hypothécaire, celle qui rembourse votre prêt si vous décédez, est facultative au Québec. Aucun prêteur ne peut l'exiger comme condition pour vous accorder un prêt hypothécaire.
D'où vient la confusion
Deux produits portent un nom semblable et créent un véritable casse-tête :
- L'assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen, Canada Guaranty), celle-là, oui, est obligatoire lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Mais elle protège le prêteur, pas vous.
- L'assurance vie hypothécaire, facultative. Elle protège vous et vos proches en épongeant le solde du prêt en cas de décès.
Le piège classique
À la signature, votre banque vous proposera « son » assurance vie hypothécaire et insistera. Vous avez parfaitement le droit de refuser et de magasiner ailleurs, souvent pour moins cher et avec une meilleure couverture.
Faut-il quand même en prendre une ?
Facultatif ne veut pas dire inutile. Si vous avez une hypothèque, des personnes à charge ou un conjoint, protéger le toit familial est rarement une mauvaise idée. La vraie question n'est pas « est-ce obligatoire », mais « quelle protection, auprès de qui, à quel prix ».
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