Comment ce calcul fonctionne
Au Québec (et partout au Canada), une institution prêteuse peut généralement refinancer votre propriété jusqu'à 80 % de sa valeur marchande. L'équité que vous pouvez débloquer correspond donc à ce plafond, moins ce que vous devez encore.
Équité disponible = (80 % × valeur marchande) − solde hypothécaire restant
La marge de crédit hypothécaire, prise seule, est plafonnée à 65 % de la valeur.
La marge de crédit hypothécaire (HELOC), lorsqu'elle est utilisée seule, est limitée à 65 % de la valeur de la maison. En la combinant à votre hypothèque, vous pouvez toutefois atteindre le plafond global de 80 %. Notre outil vous donne les deux repères.
Exemple
Maison évaluée à 500 000 $, solde hypothécaire de 250 000 $. Plafond à 80 % = 400 000 $. Équité disponible au refinancement : 400 000 $ − 250 000 $ = 150 000 $. Pour une marge de crédit hypothécaire seule, le plafond de 65 % donne 325 000 $ ; en soustrayant votre solde de 250 000 $, il reste environ 75 000 $ de marge encore disponible — c'est le repère qu'affiche l'outil.
Ce résultat est un plafond théorique fondé sur la valeur nette. Le montant que vous obtiendrez réellement dépend aussi de votre revenu, de vos autres dettes, de la simulation de taux d'intérêt exigée par le fédéral (« test de résistance ») et de l'évaluation faite par le prêteur. C'est une estimation à titre informatif, pas un conseil ni un montant garanti : un représentant certifié confirme votre situation.
Refinancer, c'est le bon moment pour bien s'assurer
Chaque refinancement ou consolidation vous fait resigner une hypothèque plus élevée. C'est précisément le moment de vérifier votre protection. L'assurance vendue par l'institution prêteuse fond avec votre solde, ne vous suit pas si vous changez de prêteur, et son acceptation n'est confirmée qu'au moment d'une réclamation.
Une police d'assurance vie individuelle et portable vous appartient : elle couvre le plein montant que vous choisissez, à un tarif verrouillé, et reste valide même si vous magasinez une meilleure hypothèque ailleurs.
Cet outil et cet article sont fournis à titre informatif seulement et ne constituent pas un conseil financier, hypothécaire, fiscal ou juridique. Les plafonds (80 % refinancement, 65 % marge hypothécaire) et les règles fédérales peuvent changer ; validez toujours votre situation avec un représentant certifié AMF et votre institution prêteuse.